Minggu, 10 Mei 2009

Manajemen Permodalan Bank Syariah

MANAJEMEN PERMODALAN BANK

Modal bank:

Jumlah dana yang ditanamkan dalam suatu perusahaan oleh para pemiliknya untuk pembentukan suatu badan usaha dan dalam perkembangannya modal tersebut dapat susut karena kerugian ataupun berkembang karena keuntungan-keuntungan yang diperoleh(Teguh Pujo Muljono,1996)


Tujuan:

1. Untuk mengetahui arti penting modal bagi operasional bank dalam hubungannya dengan fungsi modal dalam mencapai profitabilitas

2. Untuk memahami cara perhitungan kecukupan modal bank (CAR/KPMM)*dan penentuan jumlah modal ideal yang harus dipenuhi oleh bank


Fungsi Modal Bank:

  1. Melindungi deposan (deposan adalah mereka yang menyimpan dananya di bank berupa giro, tabungan, dan deposito)
  2. Menjamin kelangsungan operasional. Dengan modal sendiri bank memulai kegiatan operasi mereka termasuk membangun atau membeli gedung kantor dan peralatan.
  3. Memenuhi standar modal minimum. Standar kecukupan modal sering disebut dengan CAR (Capital Adequacy Ratio) atau KPMM (Kewajiban Penyediaan Modal Minimum)


Modal dibedakan menjadi:(PBI. No:7/13/PBI/2005 Ttg KPMM Bank Umum Berdasarkan Prinsip Syariah)

I. Modal inti (tier 1):

1. Modal Disetor

2. Cadangan tambahan modal:

· Faktor Penambah

- Agio Saham

- Modal Sumbangan

- Cadangan Umum

- Cadangan Tujuan

- Laba tn lalu stlh pjk

- Laba th berjalan stlh perkiraan pjk (50%)

- Selisih Lap.keu cbg LN

- Dana setoran modal

· Faktor Pengurang

- Disagio

- Rugi th lalu

- Rugi th berjalan

- Selisih krg lap keu cbg LN

- Penurunan penyertaan portofolio tersedia u dijual

II. Modal Pelengkap (tier 2):

· Selisih penilaian kembali AT

· Cadangan umum dr PPAP setinggi-tingginya1,25% dr ATMR

· Modal pinjaman

- Berdasar prinsip qard

- Tdk dijamin o/ bank penerbit &sifatnya = modal &dibyr pnh

- Tidak dpt ditarik atas inisiatif pemilik tanpa persetujuan BI

· Investasi subordinasi max 50% dr modal inti dg criteria:

- Berdasar prinsip mudharabah atau musyarakah

- Ada perjanjian tertulis antara bank dg investor

- Ada persetujuan dr BI

- Tdk dijamin o/ bank ybs dan disetor penuh

- Jk wkt min. 5 tahun

- Pelunasan sblm jatuh tempo hrs ada persetujuan BI

- Jk terjadi likuidasi hak tagih berlaku paling akhir

· Peningkatan nilai penyertaan pd portofolio yg tersedia dijual max 45%

III. Modal Pelengkap Tambahan (tier 3):

· Digunakan u/memperhitungkan resiko pasar

· Investasi subordinasi jk pendek sesuai kriteria BI:

- berdasar prinsip mudharabah atau musyarakah

- disetor penuh

- ada klausula yg mengikat yaitu tdk dpt dilakukan penarikan angsuran pokok, apabila pembayaran tsb menyebabkan KPMM bank tdk terpenuhi

- terdpt perjanjian penempatan investasi subordinasi yg jls+jadwal pelunasannya

- ada perse7an dr BI

· Memperhitungkan risiko psr dg kriteria:

- tdk melebihi 250% dr modal inti yg dialokasi u/risiko psr

- tier 2 dan tier 3 max 100% dr modal inti

· Tier 2 yg tdk digunakan dpt ditambahkan u/ tier 3

· Investasi subordinasi yg melebihi 50% dr modal inti dpt digunakan u/tambahan tier 3


Rasio Kecukupan Modal

Rasio Kecukupan Modal disebut juga CAR= KPMM(Kewajiban Penyediaan Modal Minimum) adalah Rasio minimum yg didasarkan pd perbandingan antara modal dengan aktiva berisiko

Modal (Modal Inti + Modal

Pelengkap – Penyertaan)

CAR/KPMM =____________________

ATMR (Risiko Kredit dan

Risiko Pasar)

ATMR(Aktiva Tertimbang Menurut Resiko)

Adalah Resiko penyaluran dana dan resiko pasar, dalam hal ini resiko nilai tukar.

Misalnya diketahui modal bank sebesar Rp

Dengan mengetahui Rasio Kecukupan Modal (CAR) dapat diketahui berapa modal minimal yang harus dicapai bank apabila Bank Sentral menetapkan standar CAR tertentu dan bank memiliki sejumlah ATMR.

Jika ingin mengetahui berapa modal minimum yang harus dimiliki bank, dengan CAR = 8% (ketentuan minimal) sedang misalnya ATMR sebesar Rp 1.500 milyar, maka dapat dihitung:

Modal Bank (minimal) = ATMR x 8%

= 1.500 x 8%

= 120 milyar

  1. Hal yang perlu diperhatikan dalam perhitungan CAR, antara lain sbb:
    1. Dasar perhitungan kecukupan modal

Perhitungan didasarkan pada ATMR yang mencakup aktiva dalam neraca maupun aktiva administratif. Terhadap masing-masing aktiva tersebut ditetapkan bobot risiko yang besarnya didasarkan pada kadar risiko yang terkandung dalam aktiva itu sendiri atau bobot risiko yang didasarkan pada kadar golongan nasabah, penjamin, atau sifat barang jaminan

    1. Menghitung ATMR

ATMR diperoleh dengan jalan:

- mengalikan nominal masing-masing pos aktiva neraca dan aktivva administratif dengan bobot risiko (lihat tabel perhitungan car)

- menjumlahkan semua nominal hasil perkalian pos aktiva neraca maupun aktiva administratif.


  1. Latar Belakang dan Standar CAR

Pada dekade 1980-an terdapat ketimpangan struktur sistem perbankan internasional dengan indikasi:

    1. krisis pinjaman negara-negara Amerika Latin telah mengganggu kelancaran arus putaran uamh internasional
    2. persaingan”unfair” antara bank-bank Jepang dengan bank Amerika dan Eropa di pasar keuangan internasional. Bank-bank Jepang memberikan pinjaman amat lunak (bunga rendah) karena ketentuan CAR di Jepang amat ringan , yaitu antara 2%-3 %
    3. akibat persinagn tersebit, maka situasi pinjaman internasional menjadi terganggu dan turut pula mempengaruhi situasi perdagangan internasional. Hal ini dapat mempengaruhi likuiditas internasional

Berdasar ketiga indikasi tersebut, maka Bank for Internasional Settlements (BIS) menetapkan ketentuan dan perhitungan CAR yang harus diikuti oleh bank-bank di seluruh dunia, sebagai dasar kompetisi yang fair dalam pasar keuangan global. Rasio minimum CAR yang ditentukan oleh BIS adalah sebesar 8%.

  1. Faktor yang mempengaruhi besar kecilnya CAR sebuah bank antara lain:
    1. Tingkat kualitas manajemen bank
    2. Tingkat likuiditas yang dimilikinya
    3. Tingkat kualitas asset
    4. Struktur deposito
    5. Tingkat kualitas dari sistem dan prosedurnya
    6. Tingkat kualitas dan karakter dari pemilik saham

47 komentar:

  1. Asalamualaikum bu....!
    saya sudah cukup jelas tentang pembagian atau macam-macam permodalan bank syari'ah akan tetapi untuk masalah ratio kecukupan bankj saya sama sekali belum jelas mohon dijelaskan ya bu dalam pertemuan minggi depan >
    trimakasih
    Wasalamualaikum......!
    nama: Insiyah
    nim : C02207123
    cosma: MUamalah D

    BalasHapus
  2. Asalamualaiku.........!
    bu tolong jelaskan tentang ratio permodalan bank yang saya tidak bisa memahami tanpa keterangan dari ibu secara langsung
    terima kasih
    Wasalamualaikum.......!

    Nama : Insiyah MD

    BalasHapus
  3. Assalamu'alaikum wr.wb

    Menurut pemahaman saya dari penjelasan ibu tentang manajemen permodalan bank syariah tersebut menimbulkan pertanyaan dan praduga bahwa sebenarnya manajemen permodalan pada bank syariah itu sama dengan manajemen permodalan bank konvensional pada umumnya. apakah benar itu bu??
    Dan apa yang menjadi perbedaan dasar antara manajemen permodalan bank syariah dengan manajemen permodalan bank konvensional?
    Serta mengapa bank syariah harus mengikuti ketentuan BIS?tidak adakah lembaga bank islam dunia yang bisa membuat ketentuan yang lebih sesuai dengan prinsip syariah sendiri?

    Novita Khafidiyah
    ME/semester 4

    BalasHapus
  4. Assalamu'alaikum wr.wb

    Menurut pemahaman saya dari penjelasan ibu tentang manajemen permodalan bank syariah tersebut menimbulkan pertanyaan dan praduga bahwa sebenarnya manajemen permodalan pada bank syariah itu sama dengan manajemen permodalan bank konvensional pada umumnya. apakah benar itu bu??
    Dan apa yang menjadi perbedaan dasar antara manajemen permodalan bank syariah dengan manajemen permodalan bank konvensional?
    Serta mengapa bank syariah harus mengikuti ketentuan BIS?tidak adakah lembaga bank islam dunia yang bisa membuat ketentuan yang lebih sesuai dengan prinsip syariah sendiri?

    Novita Khafidiyah
    ME/semester 4

    BalasHapus
  5. Assalamu'alaikum wr.wb.

    Sebenarnya seberapa pentingnya menggunakan perhitungan modal pada suatu bank dengan cara rasio kecukupan modal?
    Apakah tidak ada cara lain?atau apakah karena cara rasio kecukupan modal sudah menjadi standar internasional?
    terima kasih.

    Wassalam.
    Leni Novitasari
    ME/semester 4

    BalasHapus
  6. Ass...
    Setelah saya membaca tulisan ibu, sebagian ada yang belum saya pahami, yakni mengenai CAR(Capital Adequacy Ratio). Maksud dari CAR itu sendiri apa,manfaat dan tujuannya apa dalam manajemen perbankan syariah?
    Tolong ibu jelaskan dalam pertemuan minggu depan..

    Nama : Dwi Suryaning Retno N.
    NIM : C02207106
    Cosma/smst : MD/Semester 4

    BalasHapus
  7. assalamualaikum, bu maaf sebelumnya saya tidak tahu apakah ini sebuah tugas dari ibu untuk mengomentari materi yang ibu berikan...........
    menurut saya pribadi penjelasan ibu tentang materi tersebut kurang jelas karena hanya dijelaskan secara garis besarnya saja dan tidak mendetail tolong pada pertemuan selanjutnya ibu jelaskan yach???????????
    dan yang saya tanyakan mengenai manajemen permodalan bank syariah yaitu mengenai modal tersebut sumber modalnya dari mana saja dan kalau bank tersebut mengalami kerugian siapa yang pertama kali mendapat imbas dari kerugian tersebut apakah hanya yang menanamkan mpdal saja?.......

    Nama : Rohmatin
    Nim : C02207159
    Kosma : Muamalah E

    BalasHapus
  8. Ass..
    Saya sudah membaca tulisan ibu, tetapi alangkah baiknya ibu jelaskan lagi mengenai materi ini dipertemuan yang akan datang. Karena jika hanya membaca saja saya kurang begitu paham...
    terima kasih...

    Nama : Ninik Umrotun Chasanah
    NIM :C0227112
    Cosma/Smst: MD/Semester 4

    BalasHapus
  9. assalamualaikum.....
    bu penjelasan ibu mengenai permodalan bank sudah cukup jelas tapi disini saya ingin bertanya mengenai masalah macam2 modal dan faktor2nya?

    nama: ibriza ulfah
    kosma: muamalah E

    BalasHapus
  10. dalam blog yang ibu tulis hanya seputar manajemen permodalan dalam bank konvensional, sedangkan kita belajar mengenai bank syari'ah. Yang kami ingin tanyakan ialah mengenai persamaan dan perbedaan dalam manajemen bank syari'ah dengan bank konvensional.
    Trimakasih.....

    anas misbahudin MD/IV

    BalasHapus
  11. Assalamu'alaikum

    Apakah ada badan tersendiri dari suatu bank yang menghitung Rasio Kecukupan Modal??
    kalo iya, mohon diberi penjelasan!
    terima kasih

    Ari Rizqiyah
    ME/semester 4

    BalasHapus
  12. Assalamualaikum wr wb !
    apakah ada perbedaan khusus antara manajemen pada bank syari'ah dan bank konvensional?

    Nama : Ria Nur Syaidatus Shofa MD

    BalasHapus
  13. Assalamualaikum Wr Wb...
    apakah ada perbedaan antara manajemen permodalan pada bank konvensional dengan bank syariah??
    salah satu tujuan permodalan bank adalah penentuan jumlah modal ideal yang harus dipenuhi oleh bank, lalu berapa jumlah ideal tersebut?

    Nama:Sri Wahyuni MD
    NIM :C02207139

    BalasHapus
  14. Assalamu'alaikum.........
    Bu, Dalam rasio kecukupan modal (CAR)= KPMM (kewajiban penyediaan modal minimum) yakni rasio minimum yang didasarkan pada perbandingan antara modal denga aktiva beresiko. Yang saya mau tanyakan adalah apa maksud dari aktiva beresiko itu? dan apa pengertian dari rasio itu sendiri?

    Nama : Elis Nuzliatul Fitriyah/MD
    NIM : CO2207110

    BalasHapus
  15. Ass...
    Menurut saya alangkah baiknya jika ibu memberi tugas di blok itu, ibu juga memaparkan apa yang menjadi tugas kami. Apakah hanya mengomentari menurut itu saja atau mungkin pertanyyan atau hanya kirim nama saja, karena saya pribadi kebingungan ketika cosma menyuruh buka blok ibu. dan saya tanya ada tugas apa? Cosma jawab "nggak faham, ibu hanya menyuruh buka blog aja". apakah memang seperti itu tugas dari ibu? terima kasih.
    wass.......

    Nama : Maizunah/MD
    NIM : C02207117

    BalasHapus
  16. Ass....
    Bu, sebelumnya saya mimta maaf..
    secara pribadi saya masih bingung dan kurang faham dengan penjelasan yang ada di blog ibu. Alangkah baiknya jika diterangkan secara langsung (face to face) kepada kami dikelas. Terimakasih.
    wass...

    Nama : Fatmawati Zulfiyah/MD

    BalasHapus
  17. assalamualaikum......
    malam bu.....
    setelah membaca tentang manajemen permodalan bank syari'ah,saya cukup faham,tetapi ada yang belum saya mengerti.
    tolong jelaskan tentang kata agio saham dan disagio dalam faktor cadangan tambahan modal..!
    dan apa yang membedakan manajemen permodalan bank syari'ah dengan manajemen permodalan bank konvensional....?
    tolong jelaskan secara detail.....
    wassalam

    yesi mahbubah
    C02207166/ME semester 4

    BalasHapus
  18. ass........
    maaf bu saya tidak tahu apa sudah terkirim apa tidak, langsung saja ya bu, saya sudah cukup faham tetapi banyak kata-kata yang belum saya mengerti. dan masih yang belum saya gahami yaitu cara menentukan kecukupan modal untuk mengetahui sehatnya bank. di penjelasan ibu sudah ada tetapi saya masih perlu dijelaskan lagi lebih detail
    alfiah ME (CO2207157)

    BalasHapus
  19. harisatul maula
    ass........
    setelah saya baca semua ternyata banyak yang masih harus dijelaskan lagi, terutama mengenai pengertian dari macam-macam modal yang telah ibu tuliskan, dan apakah ada cara lain yang digunakan untuk memenuhi kecukupan modal, selain CAR dan KPMM? terima kasih sebelumnya
    wass..............
    risa ME

    BalasHapus
  20. assalamu'alaikum.....

    Menurut saya, apa yang Ibu tulis dalam blog itu masih terlalu sulit untuk di pahami, karena ibu hanya menuliskan penjelasan yang singkat dan padat. Begitu juga pada tabel perhitungan CAR, saya sama sekali belum bisa memahaminya......?
    (maaf Bu...Karena saya tidak tahu apakah ibu sengaja menulis seperti itu agar kami belajar, atau memang seperti itu materinya, saya juga tidak tahu apakah saya harus memberi komentar dan menulis pertanyaan pada blog Ibu.......) terima kasih....

    wassalamu'alaikum....

    M. Amru Rohman CO2207154 (ME)

    BalasHapus
  21. assalamu'alaikum wr.wb
    setelah membaca dan mencoba memahami materi yang ibu berikan di blog, ternyata masih banyak hal-hal yang kurang saya fahami terutama mengenai rumusz CAR. mohon pertemuan minggu depan ibu jelaskan lagi agar lebih faham mengenai perbankan.
    wassalamu'alaikum wr.wb

    nama Mina Romayya

    BalasHapus
  22. assalamu'alaikum wr.wb
    setelah membaca dan mencoba memahami materi yang ibu berikan di blog, ternyata masih banyak hal-hal yang kurang saya fahami terutama mengenai rumusz CAR. mohon pertemuan minggu depan ibu jelaskan lagi agar lebih faham mengenai perbankan.
    wassalamu'alaikum wr.wb

    nama Mina Romayya

    BalasHapus
  23. assalamu'alaikum wr.wb
    setelah membaca dan mencoba memahami materi yang ibu berikan di blog, ternyata masih banyak hal-hal yang kurang saya fahami terutama mengenai rumusz CAR. mohon pertemuan minggu depan ibu jelaskan lagi agar lebih faham mengenai perbankan.
    wassalamu'alaikum wr.wb

    nama Mina Romayya

    BalasHapus
  24. assalamu'alaikum wr.wb
    setelah membaca dan mencoba memahami materi yang ibu berikan di blog, ternyata masih banyak hal-hal yang kurang saya fahami terutama mengenai rumusz CAR. mohon pertemuan minggu depan ibu jelaskan lagi agar lebih faham mengenai perbankan.
    wassalamu'alaikum wr.wb

    nama Mina Romayya

    BalasHapus
  25. assalamu'alaikum,pagi buk...

    Dari materi yang ibu berikan sudah cukup dapat dipahami,bahwa manajemen permodalan bank Syari'ah berbeda dengan manajemen permodalan yang terdapat dalam bank konvensional.
    Tetapi,ada salah satu materi yang kurang faham.Misalnya,materi tentang modal pelengkap cadangan.
    Diharapkan,waktu perkuliahan minggu depan lebih diperjelas lagi.Terima kasih.

    Wassalamu'alaikum.wr.wb
    Fitri Najiatin ME/CO2207169

    BalasHapus
  26. Assalamu'alaikum......
    Ikut komentar ya buk
    setelah membaca materi yang ibu jelaskan di atas, saya cukup memahami materi tentang manajemen permodalan bank syari'ah karena penjelasannya disertai dengan contoh dan penyelesaiannya.
    Yang ingin saya tanyakan di dalam Rasio Kecukupan Modal apakah persamaan CAR/KPMM dalam bank syari'ah sama dengan persamaan di Bank Konvensional.
    Salah satu faktor yang mempengaruhi CAR adalah struktur deposito.Bagaimana penjelasan tentang sturktur deposito dan apa yang menyebabkan struktur deposito itu mempengaruhi CAR?dan bagaimana contohnya ?

    Sekian bu komentar dan pertanyaan dari saya... Terima kasih....

    Wasslamu'alaikum...

    Qurrotul A'yun
    C02207149 / ME

    BalasHapus
  27. Assalamu'alaikum......
    Ikut komentar ya buk
    setelah membaca materi yang ibu jelaskan di atas, saya cukup memahami materi tentang manajemen permodalan bank syari'ah karena penjelasannya disertai dengan contoh dan penyelesaiannya.
    Yang ingin saya tanyakan di dalam Rasio Kecukupan Modal apakah persamaan CAR/KPMM dalam bank syari'ah sama dengan persamaan di Bank Konvensional.
    Salah satu faktor yang mempengaruhi CAR adalah struktur deposito.Bagaimana penjelasan tentang sturktur deposito dan apa yang menyebabkan struktur deposito itu mempengaruhi CAR?dan bagaimana contohnya ?

    Sekian bu komentar dan pertanyaan dari saya... Terima kasih....

    Wasslamu'alaikum...

    Qurrotul A'yun
    C02207149 / ME

    BalasHapus
  28. Assalamualaikum......,
    Setelah membaca materi yang ibu paparkan, saya sedikit kurang mengerti apakah semua bank harus mempunyai modal perlengkapan dan fungsi dari modal perlengkapan itu sendiri untuk apa. dan tolong ibu perjelas lagi tentang CAR....,
    wass...
    terima kasih...


    nurul choiriyatin nisa
    C02207158 / ME

    BalasHapus
  29. Ass.....,
    bu saya numpang kasih komentar ya bu,,,,
    jujur ya bu setelah saya membaca materi ibu, masih banyak yang saya kurang mengerti. menurut saya akan lebih mudah untuk dipahami kalau ibu menjelaskan dengan power point..
    wass...
    terima kasih


    wiwin norma yunita
    C02207168 / ME

    BalasHapus
  30. assalamu'alaikum Wr Wb..
    Dari pembahasan yang ada diblog, terdapat penjelasan mengenai Rasio kecukupan modal atau yang disebut dengan CAR adalah Rasio minimum yg didasarkan pd perbandingan antara modal dengan aktiva berisiko.
    yang saya belum jelas, mengenai aktiva beresiko itu meliputi apa saja?Dan tolong pertemuan minggu depan dijelaskan kembali terutama tentang cara dalam penghitungan CAR.
    Terima hasih,, WassaLam..
    Ika purwati/ CO2207160/ ME

    BalasHapus
  31. assalamualaikum wr.wb.

    setelah membaca makalah ibu saya sudah banyak yang mengerti tapi saya masih bingung dan toleng lebih ibu perjelas lagi mengenai CAR....

    was....


    ahmad sahlan
    C02207142 / ME

    BalasHapus
  32. Ass bu....
    bu maaf ya saya mau ikut kasih komentar sebentar....

    menurut saya meteri yang ibu jelaskan di blog ini cukup jelas dan saya sudah cukup jelas dan mengerti....,
    tapi akan lebih jauyh mengerti lagi jika ibu mau menjelaskan kembali di kelas...

    wass...
    terima kasih,,,


    aulia rahman
    c02207147 / ME

    BalasHapus
  33. assalamualaikum...

    bu langsung saja ya..., menurut saya apa yang ibu jelaskan ddi blog ini masih terlalu sulit untuk dipahami, meskipun ibu sudah memberi contoh tapi penjelasan ibu masih mengglobal dan akan lebih baik jika ibu menjelaskan dengan power point saja seperti biasanya....

    demikianlah komentar saya,,, kurang lebihnya mohon maaf dan terima kasih...
    wass...


    siti nur kholilah
    ME

    BalasHapus
  34. assalamu'alaikum Wr Wb..
    setelah mempelajari materi yang ibu tulis di blog,saya ingin menanyakan mengenai bagaimana cara penentuan dalam modal ideal yang harus dipenuhi oleh bank?Serta tolong diperjelas lagi mengenai materi ini karena masih banyak yang belum bisa saya pahami.
    Trima kasih,, n WassaLam..
    Ismatul Hasanah/ CO2207145/ ME

    BalasHapus
  35. ass....
    setelah saya membaca materi yang ibuk, saya banyak yang tidak mengerti, lebih jelas jika ibu menjelaskannya langsung pada waktu tatap muka dalam perkuliahan.
    wss...

    himatul ifada/ME

    BalasHapus
  36. assalamualaikum..

    kepada ibu nur laila yang terhormat..

    Setelah membaca blog Ibu yang menjelaskan pembahasan arti penting modal bagi operasional bank dalam hubungannya dengan fungsi modal dalam mencapai profitabilitas serta memahami (CAR/KPMM)*dan penentuan jumlah modal ideal yang harus dipenuhi oleh bank, saya pribadi belum sebegitu mengerti dan paham.

    Untuk itu,harapan saya pertemuan perkuliahan. Mohon dijelaskan secara detail dan sebaiknya menggunakan power point sebegitu biasanya.
    Terima kasih.

    Wassalamualaikum..

    Nama: Alvie Zulfiah
    NIM: C02207132
    Kosma: Muamalah D

    BalasHapus
  37. ass.wr.wb.
    setelah saya membaca materi,ternyata banyak materi yang masih ngambang di benak saya,diharapkan dalam pertemuan berikutnya diterangkan kembali secara detail Klo perlu memakai cara manual melalui papan tulis.Pertanyaan saya apa perbedaan nasabah dg deposan?skian.
    wassalam.
    Nur Alifah H.A/MD/C02207135

    BalasHapus
  38. assalamu'alaikum wr.wb
    sebelumnya saya minta maaf karena terlambat membuka blog ibu di karenakan sakit.
    kemarin senin saya waktunya presentasi yang berjudul manajemen permodalan bank syari'ah. tapi jujur dalam bab ini saya belum menguasai penuh tentang Penerapan CAR untuk Perbankan Indonesia.
    saya lebih suka melihat materi ibu cara seperti ini daripada foto copy yang sudah jadi karena dengan cara ini menekankan mahasiswa lebih aktiv untuk berusaha mencari dan membaca tidak tergantung pada sesuatu apapun.
    trimakasih
    wassalamua'alaikum wr.wb

    Dewi Fitrotus Sa'diyah
    C02207093/MC

    BalasHapus
  39. Assalamu'alaikum BU.......
    duh bu.... sulit banget mau posting komentarnya, mungkin saya yg tidak bisa.
    untuk materi ini lebih enak mungkin ibu jelaskan langsung seperti biasa.
    terima kasih dan mohon maaf sebelumnya
    wassalam...
    Nurul Muflihatul U. ME
    CO2207146

    BalasHapus
  40. Assalamualaikum Wr. Wb.
    Bu, saya kurang paham tentang agio dan disagio. Itu apa maksudnya Bu?
    Selain itu, saya juga minta tolong dijelaskan juga masalah Rasio Kecukupan Modal.
    Makasih ya Bu..

    Nama: Miftahul Khoir
    NIM : C02206114 (perbaikan di kelas ME)

    BalasHapus
  41. Assalamualaikum.....
    setelah saya baca tulisan ibu,ada salah satu yang tidak saya mengerti yaitu,apayang di maksud dengan operasional bank?dan Bagaimana cara bank memperoleh modal, apakah sama dengan cara yang dilakukan oleh perusahaan(menjual saham)?
    kalau bisa minggu depan tolong ibu jelaskan,atas perhatiannya saya ucapkan terima kasih.
    Wassalamualiku.....

    Nama:FAHRUROTUL AROFAH
    NIM:C02207121
    COSMA:MUAMALLAH D

    BalasHapus
  42. assalamu'alaikum...
    maaf saya telat buka blognya soalnya dari kemaren alamatnya salah terus.
    setelah saya baca materi tentang permodalan bank,ada sesuatu yang mengganjal di dalam benak saya. sebenernya apa prinsip permodalan bank itu sendiri?
    tolong jelaskan ya bu... trima kasih:-)


    wassalam......




    Nama : Miqdad Asadullah
    NIM : C02207104
    COSMA: Muamalah C (MC)

    BalasHapus
  43. Komentar ini telah dihapus oleh penulis.

    BalasHapus
  44. sangat berisi...
    keterangannya cukup luas,,
    luasnya membentang bagai samudra. Saya Masfufah bagai ada di tengah samudra tersebut. kebingungan dalam mencari kemana saya harus pergi kemana. bagai orang yang tak tau arah. semua ini terasa sebab dengan kepadatan keterangan tersebut saya sangat membutuhkan penjelasan. oleh karena iemaptu mohon kesempatan agar penjelasan dalam keterangan tersebut di sampaikan. agar nantinya tidak ada kesalahan dalam menyimpulkan dan memahami.
    Nama : Masfufah
    Cosma : MD
    NIM : co2207122

    BalasHapus
  45. kamis 14 mei 2009 siang
    bu Laila Yth:
    siang ini dengan kondisi cerah menyengat.
    saya membaca bait demi bait keterangan yang ada dalam blog ibu. antar satu kata dengan kata yang lain saya coba untuk memahaminya...
    tapi apa yang saya dapat???
    menjadi bingung terasa.
    CAR-KONVENSIONAL dan banyak lagi lainnya.

    Nama : Iffa Umamah
    Cosma : MD
    NIM :co2207125
    untuk lebih jelasnya kami mohon ikhlas kepada bu laila untuk menjelaskan keterangan-keterangnya

    BalasHapus
  46. assalamualaikum...
    wah, udah banyak yg tanya...
    bu, blognya tak link di www.knight90.com ya...

    Nanda Putu D
    MC/C02207099

    BalasHapus